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如何制定个人投资理财计划

如何制定个人投资理财计划 时间:2018-04-09

  市场是不断变化的,自己的财务状况也是不断变化的,但是个人的投资理财规划不能一成不变。下面是小编整理的简单的个人理财计划方案,分享给大家!

  简单的个人理财计划方案

福建快3   首先要对个人财务状况进行分析

  做这个目的是摸清自己的净资产,通俗点说就是看你有多少家产,说不定你还是百万富翁。如果你不会算,这边有个公式,请看图:

福建快3   下面解释一下各个名词的意思:

  1、流动性资产:指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。

  2、投资性资产:是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。

  3、使用性资产:包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。

  4、短期负债:一年内可以偿还的债务,比如信用卡。

  5、长期负债:一年以上无法偿还的债务,比如房贷。

福建快3   其次是要确定个人理财目标

  个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类。

  个人理财目标的分类按期限可分为:短期(1年)、中期(3~5年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为:开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。

  个人理财目标制定注意点:

  1、从自身出发:社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况

  2、符合人生各个阶段的要求

  3、长、中、短期相结合

  个人理财目标制定好后,要定期(1~2年)的根据自身情况进行修改,不是说定下来后就一尘不变了,根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定长、中、短期理财目标。

  最后确定理财方式

  目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等,可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品,后面我会专门写一篇各大理财方式的优缺点供大家参考。


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